在江苏，退休金的水平因城市而异，而这个差距较大，因此很多临近退休的朋友们特别关注自己能领取多少养老金。获得的信息五花八门，有的说三千多，有的甚至说能达到五六千，这让许多人感到困惑。实际上，职工养老金和城乡居民养老金是两种完全不同的体系，不能简单地混为一谈，而且江苏南北部城市在退休待遇上的差异也相当明显。

我们下面将用简单明了的语言来解析江苏的养老金情况，同时指出影响这些养老金数额的主要因素。首先，我们要区分两种养老金，很多人容易混淆。一种是职工养老保险养老金，针对企业职工和机关事业单位工作人员的退休金；另一种是城乡居民养老保险养老金，主要针对没有固定工作的居民，通常其待遇要低得多。

江苏省人社厅并不会定期透露全省退休人员的平均养老金，从网上流传的数字——每月3668元，实际上是一个统计年份的参考数据，包含了所有企业退休和机关事业单位退休的人员。如果单独分析，江苏的企业退休人员养老金主要集中在每月2800元到3800元之间。在苏南地区如南京、苏州和无锡，企业退休金普遍较高，很多人可以获得3500元到4200元；而在苏北的徐州、淮安、盐城等地，这个数值相对较低，往往在2500元到3200元之间。

机关事业单位的退休人员待遇则相对更高，普遍超过6000元，工龄长和职级高的人每月甚至能达到八九千，或者一万以上。这也导致全省的平均值被拉高至三千六百多，因为这些高收入的人员纳入了统计范畴。

城乡居民的养老金相对低得多，江苏的城乡居民基础养老金最低标准为每月248元，而各地市还有额外的补贴。其中，苏州和南京的居民基础养老金更高，总体待遇通常只在几百元左右，无法与职工养老金相比。

许多网友会疑惑，同样是在江苏工作，为什么同为企业退休，养老金却差出一两个千元。造成这种现象的主要因素有几个。首先是缴费年限，养老金的计算遵循长缴多得的原则，同样的缴费基数，交满15年和交满30年的差距是非常明显的；只交最低15年的企业退休大多数只有一千多元到两千多元，而连续交纳二三十年的养老金则会明显增加。其次是缴费基数，工作期间单位缴纳社保的基数直接影响个人账户的积累。很多中小企业缴纳的基数较低，导致退休待遇偏低；而在大厂或国企，因其依据实际工资全额缴纳，退休之后养老金自然较高。此外，退休地区的经济差异也会影响养老金的计发基数，苏南的计发基数普遍高于苏北，相同工龄和缴费档次，通常在苏州退休要高出几百元。而退休年龄的不同也是一个因素，女性比男性提前5岁退休，这使得每人账户的计发月数也有所不同，晚退休可以使每月领取的养老金增加。而超过70岁的高龄退休人员每年在养老金调整时还有额外的高龄倾斜补贴，这意味着年纪越大，能够获得的额外增加的养老金也会越多。

2025年江苏将继续上调养老金，方法依然是定额、挂钩和倾斜的结合。每名退休人员每月统一增加31元，其中挂钩部分则根据缴费年限和个人现有养老金水平按比例增加，对于70岁、75岁、80岁以上的老年人，还有额外的高龄增发。这项政策将惠及全省超过一千万的退休人员，确保每年养老金持续上涨，这就是我们常说的养老金连涨的现象。

这里也要纠正一个常见的误解：全省的平均养老金并不等于个人实际能够拿到的数额。许多人看到平均3600多元，而实际上自己只有三千不到时，会觉得存在计算错误。但这个平均值实际上是由高收入的机关事业单位和高工龄退休人员所拉高的综合数据。大多数普通企业退休职工的养老金实际上低于这个平均数，这是很正常的现象。

还有很多朋友会问，江苏的养老金在全国范围内处于什么水平。其实，江苏的职工养老金在全国的排名较为中上，与周边省份相比略低于上海，与浙江差距不大，而苏南的待遇和长三角的发达城市接近，苏北则相对较弱，因此江苏养老金的分化是其最大的特点。

许多即将退休的朋友想提前估算自己的养老金，可以记住一个简单公式：职工养老金=基础养老金+个人账户养老金，如果您在1996年之前就参加工作的话，还有过渡性养老金。基础养老金与退休当年本省的计发基数有关，而个人账户则是您多年来缴纳的累计金额。如果想要更精准的估算，大家可以登录江苏人社APP，查看个人账户的累计金额及缴费年限，从而大致计算出自己的养老金数额。

最后要提醒的是，很多人误以为退休后的养老金是固定不变的。只要国家持续上调养老金，江苏的退休人员每年都会得到相应的增加。70岁后，还能享受高龄倾斜的政策，逐年养老金会逐渐增加。

综合来看，江苏所有职工退休人员的平均养老金大约在每月3668元左右；普通企业退休人员大多集中在2800元到3800元之间，其中苏南地区高于苏北；机关事业单位退休人员的待遇显著更高；而城乡居民养老金多为每月几百元，和职工养老金不在同一体系。养老金的核心影响因素主要体现在缴费年限、缴费基数和退休地区，越多缴、越长缴，退休后的待遇自然会更加优厚。